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Tout ce qu'il faut savoir sur les licences de "E-Payment" en Thaïlande
Les services de paiement électronique gagnent en popularité en Thaïlande, et toute entreprise désirant les offrir doit obtenir une licence "E-payment". Cette licence est délivrée par le ministère des Finances sur recommandation de la Banque de Thaïlande, garantissant ainsi que seuls les prestataires fiables et compétents peuvent l'obtenir.
Cet article traite des conditions d'obtention d'une licence de paiement électronique et de la procédure à suivre.
Points clés
- Une licence "E-payment" est indispensable pour proposer des services tels que la monnaie électronique, l'acquisition, la facilitation de paiement, le transfert de monnaie électronique et la réception de paiements pour le compte de tiers.
- Le demandeur doit être une société par actions simplifiée, une société anonyme, une institution financière, une institution financière spécialisée ou une entreprise d'État.
- Au moins l'un des directeurs de la société doit être un ressortissant thaïlandais résidant en Thaïlande.
- Les exigences en termes de capital libéré varient selon le service de paiement électronique envisagé.
- Le processus de demande comprend une consultation initiale, une pré-approbation et la soumission complète des documents requis.
Qu'est-ce qu'une licence de paiement électronique ?
En Thaïlande, certains services sont désignés comme des services de "e-payment", et toute entité qui souhaite proposer ces services doit obtenir une licence de "e-payment".
Cette licence permet à l'entreprise d'opérer et de fournir légalement ces services au public. Le ministre des Finances délivre cette licence sur recommandation de la Banque de Thaïlande, assurant ainsi que seuls des prestataires de services fiables et compétents peuvent proposer des services de paiement dans le pays.
Mon entreprise a-t-elle besoin d'une licence de “E-payment” ?
Une licence de paiement électronique est requise pour les prestataires de services proposant :
- des services de monnaie électronique,
- des services d'acquisition,
- des services de facilitation de paiement,
- des services de transfert électronique de fonds,
- des services de réception de paiements pour le compte de vendeurs, de prestataires de services ou de créanciers.
Ces services sont désignés comme des "services de paiement soussignés" (UPS - undersigned payment services) selon la loi thaïlandaise sur les systèmes de paiement (PSA - Payment Systems Act).
Les prestataires de ces services doivent obtenir une licence de paiement électronique du ministre des Finances, sur recommandation de la Banque de Thaïlande (BOT), avant de commencer leurs activités.
En outre, si la majorité des actionnaires d'un prestataire sont étrangers, une licence d'entreprise étrangère (Foreign Business License - FBL) doit être obtenue auprès du Département du Développement des entreprises (Department of Business Development - DBD).
Quelles sont les exigences pour obtenir une licence de paiement électronique ?
Pour être éligible à une licence de paiement électronique, une entreprise doit remplir les critères suivants :
- Le demandeur doit être une société par actions simplifiée, une société anonyme, une institution financière, une institution financière spécialisée ou une entreprise d'État.
- Les directeurs de la société doivent répondre aux critères énoncés dans la notification émise par la Banque de Thaïlande conformément à la PSA, et ne doivent pas présenter certaines caractéristiques interdites, telles que :
- être en faillite,
- être incompétent,
- avoir été condamné à une peine d'emprisonnement pour fraude, tromperie envers les créanciers, détournement de fonds,
- avoir été condamné pour blanchiment d'argent ou implication dans le terrorisme,
- avoir été révoqué de ses fonctions de directeur ou d'administrateur en raison d'une gestion peu fiable des affaires.
- Au moins l'un des directeurs de la société doit être un ressortissant thaïlandais résidant en Thaïlande.
- Les exigences concernant le capital libéré sont les suivantes :
| Émission de cartes de débit, de crédit ou de guichet automatique
(un émetteur de cartes de débit, de crédit ou de cartes ATM) |
Pas moins de 100 millions THB |
| Monnaie électronique
(émetteur de cartes prépayées à valeur stockée, ou portefeuilles électroniques, utilisées pour le paiement de biens, de services ou d'autres frais) |
Pas moins de 100 millions THB |
| Acquisition
(accepte les paiements par carte en envoyant/recevant des transactions de paiement vers/depuis des réseaux de cartes de paiement) |
Pas moins de 50 millions THB |
| Facilitation de paiement (PF)
(accepte les paiements par carte en envoyant/recevant des transactions de paiement à/de la part de fournisseurs de services d'acquisition ou d'autres fournisseurs de services de facilitation de paiement) |
Pas moins de 10 millions THB |
| Acceptation de paiements pour le compte
(acceptation d'instruments de paiement autres que la carte, tels que la monnaie électronique et les comptes bancaires) |
Pas moins de 10 millions THB |
| Transfert de fonds
(accepte l'argent d'un utilisateur de services et le transfère ensuite à un destinataire) |
Pas moins de 10 millions THB |
En outre, si une entreprise envisage de fournir plusieurs types de services de paiement électronique, elle doit disposer d'un capital libéré égal ou supérieur au montant le plus élevé requis pour l'un de ces services pour lesquels elle demande une licence.
Comment demander une licence de paiement électronique ?
La procédure de demande d'une licence de paiement électronique est la suivante :
Étape 1 - Consultation initiale : Engager une conversation avec la Banque de Thaïlande (BOT) pour élaborer le modèle d'entreprise et le système d'information, en utilisant les informations préparées conformément aux directives fournies par la BOT.
Étape 2 - Pré-approbation : Préparer et soumettre les documents requis pour la demande de licence de paiement électronique.
Étape 3 - Soumission complète : Une fois que la Banque de Thaïlande (BOT) a confirmé que tous les documents requis sont en ordre, les documents finaux seront soumis à la BOT. La BOT transmettra ensuite la demande finale au ministère des Finances, qui l'examinera avant de délivrer la licence de paiement électronique.
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Questions fréquemment posées
Qu'est-ce que la loi sur les systèmes de paiement en Thaïlande ?
La loi sur les systèmes de paiement (PSA) est un cadre juridique thaïlandais qui réglemente les services de paiement électronique. En vertu de cette loi, certains services sont classés comme des services de paiement soussignés (UPS), et les entreprises qui offrent ces services doivent obtenir une licence de paiement électronique auprès du ministre des Finances, sur la base de la recommandation de la Banque de Thaïlande.
Quels sont les différents types de services de paiement électronique qui nécessitent une licence en Thaïlande ?
Une licence de paiement électronique est requise pour les entreprises qui offrent les services suivants en Thaïlande :
- Services de monnaie électronique
- Services d'acquisition
- Services de facilitation de paiement
- Services de transfert de monnaie électronique
- Services de réception de paiements pour le compte de vendeurs, de prestataires de services ou de créanciers.
Ces services entrent dans la catégorie des services de paiement soussignés (UPS) conformément à la loi thaïlandaise sur les systèmes de paiement (PSA).
Quelles sont les exigences pour obtenir une licence de paiement électronique ?
Pour demander une licence de paiement électronique en Thaïlande, les entreprises doivent remplir les conditions suivantes :
- Être une société paraction simplifiée, une société anonyme, une institution financière, une institution financière spécialisée ou une entreprise d'État.
- Les administrateurs doivent satisfaire aux exigences de la Banque de Thaïlande (BOT) en vertu de la loi sur les systèmes de paiement (PSA) et ne pas présenter de caractéristiques interdites.
- Au moins un administrateur doit être un ressortissant thaïlandais résidant en Thaïlande.
- Satisfaire aux exigences en matière de capital libéré en fonction du service de paiement électronique proposé :
- Émission de cartes de débit/crédit/ATM : 100 millions THB
- Monnaie électronique : 100 millions THB
- Acquisition : 50 millions THB
- Facilitation des paiements (PF) : 10 millions THB
- Acceptation d'un paiement pour le compte d'un tiers : 10 millions THB
- Transfert de fonds : 10 millions THB
Les entreprises qui proposent plusieurs services doivent disposer d'un capital libéré au moins égal au montant le plus élevé exigé pour les services concernés.
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