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Les banques virtuelles arrivent en Thaïlande
26/04/2024
L'arrivée des banques virtuelles en Thaïlande promet de bouleverser le paysage financier en offrant une alternative authentique et plus accessible aux startups et aux investisseurs locaux. Dans le cadre de ce projet d'introduction, la Banque de Thaïlande annonce son intention d'accorder des licences aux entreprises pour opérer des banques virtuelles. Ces nouveaux acteurs visent à proposer des services financiers novateurs et à améliorer l'accès aux services bancaires, notamment pour les secteurs du commerce de détail et des PME.
Points clés
-
La Banque de Thaïlande prévoit d'autoriser les entreprises à solliciter des licences pour les banques virtuelles.
- Les banques virtuelles fonctionnent exclusivement en ligne, via des sites web et des applications mobiles, sans avoir besoin de succursales physiques.
- Leurs principales caractéristiques incluent l'ouverture de comptes en ligne, les transactions numériques, le service client à distance et l'utilisation de technologies avancées.
- Pour les entreprises, les banques virtuelles offrent des avantages tels que des comptes multidevises, l'émission de cartes de débit (généralement disponibles après 3 ans dans les banques traditionnelles) et un processus d'ouverture de compte potentiellement plus rapide.
- Le processus d'octroi de licences sera supervisé par la banque centrale et le ministère des Finances thaïlandais, assurant ainsi un cadre réglementaire solide.
Qu'est-ce qu'une banque virtuelle
Les banques virtuelles offrent plus d'accessibilité, de commodité et de flexibilité aux clients. Les clients peuvent accéder à une large gamme de services financiers par le biais d'applications mobiles, ce qui leur évite de devoir se rendre dans une agence physique.
The key characteristics of a virtual bank include:
Aucune agences physiques
Les banques virtuelles opèrent uniquement par le biais de canaux numériques, tels que les sites web, les applications mobiles et les plateformes de banque en ligne. Elles n'ont pas d'agence physique où les clients peuvent se rendre et effectuer des transactions.
Ouverture de compte en ligne
Les clients peuvent ouvrir des comptes et demander divers produits et services bancaires entièrement en ligne ou par le biais d'applications mobiles.
Transactions numériques
Toutes les transactions bancaires, telles que les dépôts, les retraits, les transferts de fonds, les paiements de factures et les demandes de prêts, sont effectuées par le biais de plateformes bancaires en ligne et d'applications mobiles.
Assistance à la clientèle à distance
Les banques virtuelles fournissent généralement une assistance à la clientèle par le biais de canaux numériques, tels que le courrier électronique, le chat en direct, la vidéoconférence ou l'assistance téléphonique, plutôt que par des interactions en personne.
Technologie avancée
Les banques virtuelles s'appuient fortement sur des technologies avancées, telles que l'intelligence artificielle, l'apprentissage automatique et l'analyse de données, pour fournir des services personnalisés, renforcer la sécurité et améliorer l'efficacité opérationnelle.
Les banques virtuelles ont connu une montée en popularité fulgurante ces dernières années, portées par l'essor des technologies numériques et l'évolution des préférences des consommateurs. Notamment plébiscitées par les jeunes générations, ces institutions bancaires réinventent l'expérience client en misant sur la convivialité et l'accessibilité numérique.
Quels sont les avantages d'une banque virtuelle ?
Les banques virtuelles offrent plus d'accessibilité, de commodité et de flexibilité aux clients. Les clients peuvent accéder à une large gamme de services financiers par le biais d'applications mobiles, ce qui leur évite de devoir se rendre dans une agence physique.
Le processus d'ouverture d'un compte est également grandement simplifié puisqu'il peut être effectué en ligne en téléchargeant les informations requises. C'est tout le contraire de l'ouverture d'un compte dans une banque thaïlandaise, qui nécessite la présence en personne d'un directeur, ainsi que de tous les documents originaux et des copies de tous les documents. Toutefois, si l'ouverture d'un compte dans une succursale physique est approuvée presque immédiatement, certaines banques virtuelles peuvent prendre jusqu'à une semaine pour approuver une demande.
Les banques virtuelles offrent aussi des avantages significatifs aux entreprises, notamment la possibilité de disposer d'un compte multidevise. Plus important encore, les banques virtuelles offrent de plus à leurs clients l'accès à des cartes de débit, ce qui peut s'avérer très important pour les entreprises nouvellement créées. En règle générale, les banques thaïlandaises ne délivrent une carte de débit aux entreprises qu'après trois ans d'existence.
Où en sont les banques virtuelles en Thaïlande aujourd'hui ?
En mars 2024, le ministère thaïlandais des Finances a annoncé une grande nouvelle : dans les six prochains mois, il ouvrira ses portes aux demandes de licences pour les banques virtuelles.
Ce processus de demande de licence sera minutieusement supervisé par la banque centrale et le ministère des Finances.
- Les candidats seront rigoureusement évalués sur la base de leur expérience et de leurs ressources, garantissant ainsi leur capacité à gérer efficacement une activité bancaire commerciale.
- Leur aptitude à traiter les transactions, à protéger les données des clients et à se conformer aux réglementations sera particulièrement scrutée.
Une fois la période de soumission des demandes terminée, la banque centrale et le ministère des Finances examineront attentivement les candidatures pendant neuf mois. Ensuite, les banques agréées auront un an pour se préparer et lancer leurs opérations.
Il est important de noter qu'aucune limite n'a été fixée quant au nombre de licences qui seront délivrées. Cependant, les autorités prendront soigneusement en compte l'impact global de ces nouvelles institutions sur le système financier thaïlandais.
Quelles sont les conditions requises pour ouvrir un compte bancaire virtuel en Thaïlande ?
Bien que les détails sur les conditions d'ouverture d'une banque virtuelle en Thaïlande ne soient pas encore divulgués, il est raisonnable de prévoir qu'elles seront semblables à celles nécessaires pour ouvrir un compte bancaire classique dans le pays, en se basant sur les exigences observées pour les banques virtuelles à Hong Kong et à Singapour.
Quelles sont les conditions requises pour ouvrir un compte bancaire traditionnel en Thaïlande ?
Pour ouvrir un compte bancaire traditionnel en Thaïlande, voici généralement ce dont vous avez besoin :
- une copie du certificat d'enregistrement de la société
- le procès-verbal avec tampon de la réunion du conseil d'administration autorisant l'ouverture du compte et désignant les signataires pour les paiements et la clôture du compte
- La carte d'identité fiscale de l'entreprise
- La carte d'identité ou le passeport de chaque membre du conseil d'administration et de chaque actionnaire détenant plus de 25 % du capital.
- Copie des statuts et de l'acte constitutif de la société
- La liste des actionnaires.
- Un dépôt minimum de 500 THB (peut varier d'une banque à l'autre).
Veuillez noter que les documents supplémentaires suivants peuvent être exigés :
- un permis de travail (si le directeur qui ouvre le compte est un étranger),
- les registres de la société,
- données fiscales et
- informations financières personnelles
Les banques virtuelles dans d'autres pays
Dans d'autres pays, les banques virtuelles ont pris leur envol, surtout dans deux épicentres mondiaux du commerce et de la finance : Singapour et Hong Kong. Ces nations se sont distinguées en établissant des cadres juridiques solides pour les banques virtuelles en Asie.
À Hong Kong, l'Autorité monétaire (HKMA) supervise le cadre des banques virtuelles. Dès 2018, la HKMA a délivré sa première licence de banque virtuelle et depuis, elle n'a cessé de promouvoir et d'encadrer ces institutions financières novatrices.
À Singapour, c'est l'Autorité monétaire de Singapour (MAS) qui régule les banques virtuelles. En 2019, la MAS a attribué ses premières licences de banque virtuelle. Elle propose deux types de licences :
les licences Digital Full Bank, qui permettent de servir les clients particuliers, et les licences Digital Wholesale Bank, destinées aux entreprises et à d'autres segments de clientèle.
Exemples de banques virtuelles à Singapour et à Hong Kong :
- GXS Bank (Singapore)
- ANEXT Bank (Singapore)
- Ant Bank (Hong Kong)
- Mox Bank (Hong Kong)
- ZA Banks (Hong Kong)
Autres banques virtuelles :
Voici quelques exemples d'institutions financières qui, bien qu'elles ne soient pas des banques à proprement parler, détiennent des licences d'opérateur de services monétaires à Hong Kong et des licences équivalentes à Singapour. Ces entreprises proposent essentiellement les mêmes services qu'une banque traditionnelle et se concentrent sur les besoins des entreprises :
Alors que les détails concernant les banques virtuelles en Thaïlande restent encore flous, nous anticipons qu'elles offriront des opportunités remarquables aux entreprises, à l'instar de ce que nous avons observé à Hong Kong et à Singapour. En rendant les services bancaires plus accessibles et en proposant des produits innovants, les banques virtuelles pourraient impulser un changement significatif et positif dans le monde des affaires en Thaïlande.
Comment Belaws peut-il vous aider ?
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Questions fréquemment posées
How do virtual banks operate?
Virtual banks, also known as digital banks, primarily operate through online platforms, eliminating the need for physical branches.
By utilizing the latest technology, they provide various financial services including savings accounts, loans, and investment options. Customers can access these services through mobile apps or websites, ensuring convenience and efficiency that traditional banks might lack.
Advanced encryption and cybersecurity measures safeguard client information. As they do not maintain physical locations, operational costs are lower, allowing for competitive interest rates and reduced fees, thus benefiting the end-users significantly.
Integration with other digital financial services helps create a seamless ecosystem for users. Virtual banks continuously innovate, striving to enhance user experience with features like AI-driven financial advice, instant payments, and personalized banking solutions, marking an evolutionary leap in the banking industry.
Are virtual banks safe?
Virtual banks have emerged as a groundbreaking innovation in the financial sector, poised to reshape traditional banking landscapes. These digital-only institutions leverage cutting-edge technology to offer seamless and convenient banking experiences. Consequently, they are attracting a growing number of customers seeking efficiency and accessibility.
Despite this popularity, concerns about security remain a central issue. Advanced encryption and multi-factor authentication are standard measures employed by virtual banks. These features ensure the safety of clients’ financial transactions and personal data. Additionally, digital banks must adhere to stringent regulatory requirements.
Many virtual banks employ machine learning algorithms to detect and prevent fraudulent activities. These systems continuously monitor transactions, identifying unusual patterns and addressing potential threats in real-time. By leveraging artificial intelligence, virtual banks enhance their security measures significantly.
Furthermore, virtual banks invest heavily in cybersecurity, often collaborating with leading experts in the field. They conduct regular security audits and penetration testing. These preemptive measures help identify and mitigate vulnerabilities, providing an additional layer of protection.
Trust in virtual banks is bolstered by their partnerships with established financial institutions and fintech firms. These collaborations often involve sharing best practices and adopting innovative security technologies. Together, they create a robust ecosystem that further ensures customer trust and safety.
What we can say is that virtual banks employ state-of-the-art security measures to protect against cyber threats. Their commitment to security and regulatory compliance remains unwavering. As digital banking continues to evolve, these institutions are well-equipped to provide a secure and efficient banking experience.
Which services do virtual banks offer?
Virtual banks are revolutionizing the financial landscape by offering a diverse array of services. They aim to provide comprehensive solutions beyond traditional banking limits, appealing to tech-savvy users.
Firstly, virtual banks offer fully digital checking and savings accounts. These accounts often come with higher interest rates and lower fees, attracting those who seek more efficient financial growth.
Additionally, they provide seamless payment services. Customers can easily transfer money, pay bills, and manage transactions in real-time, utilizing advanced mobile applications and web platforms.
Moreover, personalized financial management tools are a significant draw. Virtual banks use AI-driven analytics to monitor spending, set savings goals, and even offer tailored investment advice.
Customer support is also commendable. Virtual banks ensure assistance through chatbots, live chats, and 24/7 helplines, ensuring users receive timely and efficient help anytime.
Why is Thailand introducing digital banks now?
While many Asian countries already have digital banks, Thailand is just starting. There are two main reasons:
- Financial inclusion: To reach people who don’t have easy access to traditional banks.
- Increased competition: To create a more competitive banking sector and potentially improve services for everyone.
Does everyone in Thailand need a digital bank?
No, not everyone. Thailand already has a high rate of bank account ownership (over 80%). However, some people may be underbanked, meaning their existing bank accounts don’t meet all their needs.
What is franchising, and why is it popular in Thailand?
Franchising allows an established business (franchisor) to grant another party (franchisee) the right to operate a business using its brand and systems. In Thailand, franchising is popular due to its established legal framework, potential for market expansion, and proven business models.
What are people in Thailand interested in with digital banks?
A study showed strong interest in using digital banks for:
- Making deposits and withdrawals (72%)
- Transferring money (67%)
- Paying bills (64%)
Source: kapronasia
Who will likely get the digital bank licenses?
Startups are unlikely due to high capital requirements. Winners are expected to be established players like:
- SCBX-Kakao Bank consortium
- Kasikornbank subsidiary
When will digital banks be available in Thailand?
Not before 2025, and possibly even later in 2026. The application and approval process takes time.
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